Comparatif des Meilleurs Crowdfunding Immobilier : Avis, Tarifs, Conseils
L’investissement dans l’immobilier par le biais du crowdfunding devient de plus en plus prisé pour diversifier son portefeuille tout en participant à des projets immobiliers d’envergure. Conscients de cet engouement, nous avons entrepris une analyse approfondie des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier et avons évalué chacune d’elles selon des critères rigoureux : leurs tarifs, les avis des utilisateurs, la qualité de leur service client, et notre expérience personnelle avec ces plateformes. Notre mission est de vous fournir les informations et les outils nécessaires pour choisir la plateforme qui correspond le mieux à vos attentes en matière d’investissement immobilier. Découvrez ici notre comparatif crowdfunding immobilier.
Dans cet article, découvrons ensemble les aspects fondamentaux de l’investissement via crowdfunding immobilier : les principes de base, les structures tarifaires, les bénéfices d’investir dans l’immobilier de cette manière, l’étendue des services proposés par ces plateformes, ainsi que les démarches pour commencer ou se retirer d’un investissement. Préparez-vous à découvrir notre comparatif détaillé des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier et à saisir l’opportunité d’investir dans l’immobilier !
Notre comparatif des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
Taux de rendement
10 %
Projets financés
Immobilier Capital-Risque Startups PME
Durée moyenne (mois)
6 à 72
- Une expérience utilisateur optimisée grâce à une plateforme intuitive
- De nombreuses opportunités d’investissement
- Un accompagnement et un suivi de qualité
- Des taux de rendement attractifs avec une moyenne de 10%
- Une communauté d’investisseurs active
- Des opérations financières sécurisées
- Un seuil d’investissement initial élevé avec un investissement minimum de 1 000 €
- Les détails et la transparence des projets sont à améliorer
- Les fonds sont bloqués sur des périodes allant de 6 à 72 mois
- Le risque de perte en capital
C’est l’un des points forts d’Anaxago : la plateforme s’adresse à de nombreux profils d’investisseurs différents grâce à une multitude de services.
- Crowdfunding immobilier. Anaxago offre la possibilité d’investir dans des projets immobiliers sélectionnés avec soin et permet ainsi aux investisseurs de participer au financement de projets immobiliers avec un seuil d’entrée de 1 000 €.
- Startup & PME. La plateforme met l’accent sur le financement participatif en equity. Ainsi donne-t-elle l’opportunité d’investir dans des startups et PME prometteuses.
- SCPI. Anaxago propose également des investissements dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
- Fonds de Private Equity. Vous avez la possibilité d’investir dans des fonds de capital-investissement et d’accéder à des investissements dans des entreprises non cotées en bourse.
- Fonds à Impact. Vous êtes soucieux de l’impact de vos investissements ? Anaxago propose des fonds visant à générer un impact social ou environnemental positif en plus d’un retour financier.
- Assurance vie. En collaboration avec l’assureur Generali, Anaxago offre la possibilité d’intégrer des investissements en crowdfunding au sein de contrats d’assurance vie.
Une excellente plateforme de crowdfunding immobilier, mais restez conscient des risques !
Depuis sa création en 2012, Anaxago n’a cessé de se développer jusqu’à élargir son champ d’action au financement participatif des startups, PME et au capital-risque. Avec un ticket d’entrée à partir de 1 000 €, la plateforme a su rendre l’investissement plus accessible tout en conservant un aspect premium dans son offre. Le taux de rendement brut moyen de 10% positionne Anaxago parmi les leaders du marché. Une très bonne plateforme, avec des avis globalement positifs.
Taux de rendement
9 %
Projets financés
Crowdfunding en immobilier ou auprès d’entreprises directement. Investissement en capital ou via des obligations convertibles.
Durée moyenne (mois)
12 à 48 mois
- Plateforme historique du crowdfunding avec plus de 10 ans d’expérience
- Des taux de rendements intéressants à 9 % en moyenne
- Des projets qui permettent de bénéficier des avantages fiscaux grâce au dispositif Madelin
- De très bons indicateurs de performance (quelques retards, pas de perte définitive)
- Une plateforme en très forte croissance sur 2023
- Gratuite pour les investisseurs
- Un investissement possible uniquement à partir de 1000 €, ce qui est plus élevé que d’autres plateformes similaires
- Le nombre de projets est plus faible que sur d’autres plateformes similaires (même si de nouveaux projets entrent régulièrement)
Vous avez ainsi deux possibilités d’investissement avec Finple : via l’immobilier ou via les entreprises.
-
- Via l’immobilier. Avec Finple, vous pouvez accompagner des opérateurs immobiliers (promoteurs, marchands de bien, aménageurs ou foncières) dans leur développement. Vous investissez sur le modèle des obligations simples, ce qui signifie que vous devenez créancier d’un acteur de l’immobilier. C’est un mode de financement apprécié des investisseurs, qui peuvent réinvestir les sommes versées dans d’autres projets, mais aussi car le ticket d’entrée relativement bas permet de diversifier ses investissements.
- Via les entreprises. Avec Finple, vous pouvez aussi investir dans des entreprises, qu’il s’agisse de start ups, scale ups ou PME / ETI. Vous avez deux possibilités d’investissement : l’investissement en capital ou l’emprunt obligataire convertible.
Finple, la plateforme de crowdfunding historique
Avec Finple, vous faites le choix d’investir auprès d’une des plateformes fondatrices du crowdfunding en France. Forts de leur expertise, ils proposent ainsi des projets solides aux rendements intéressants. Et cela se voit dans leurs rapports d’activité, puisqu’à date ils n’ont pas perdu de projet définitivement. C’est sans conteste un point de réassurance pour les investisseurs, qui le font d’ailleurs largement savoir dans leurs avis en ligne.
Taux de rendement
11 %
Projets financés
Immobilier
Durée moyenne (mois)
12 à 48
- Un rendement moyen attractif, souvent aux alentours de 11 %
- La possibilité d’investir à partir de seulement 1 €
- Le lien étroit entre la plateforme et sa communauté
- Une belle diversité de projets
- Aucune perte enregistrée à ce jour
- Aucun frais prélevés sur les investisseurs
- Investissement facile et rapide
- Investissement risqué, comme tous les projets immobiliers
- Fonds bloqués pour 12 à 48 mois en fonction des projets
- Peu de recul sur cette plateforme de crowdfunding récente
- Peu de projets, donc nécessité de se positionner rapidement
La Première Brique a pour objectif de faciliter et sécuriser les investissements immobiliers des particuliers. Voici les principaux services proposés par la plateforme :
-
- Un investissement accessible à tous. Avec un seuil d’investissement extrêmement bas, vous pouvez investir avec La Première Brique à partir de seulement €.
-
- Une sélection rigoureuse des projets. Les projets présentés sur la plateforme subissent tous un audit et une sélection extrêmement rigoureuse. La Première Brique s’assure que les projets sont viables, sécurisés et en accord avec les attentes des investisseurs en termes de rendement et de risque.
-
- Un suivi des projets au quotidien. La plateforme fournit des informations détaillées sur les différents projets : données financières, contrats, caractéristiques techniques… Les investisseurs reçoivent des mises à jour régulières pour suivre l’évolution de leurs investissements.
-
- Des rendements attractifs. La Première Brique promet des rendements moyens élevés, généralement autour de 11 % par an. Et ces promesses sont dans une grande majorité des cas tenues !
-
- Un système de paiement sécurisé. Les transactions financières sont gérées par MangoPay, banque séquestre partenaire.
-
- Pas de frais pour les investisseurs. Contrairement à d’autres plateformes, La Première Brique ne prélève aucun frais sur les investisseurs.
-
- Des projets variés. La plateforme propose de nombreux types de projets immobiliers. Vous pourrez ainsi diversifier votre portefeuille et de réduire les risques associés à l’investissement.
L’une des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
Depuis son lancement en 2019, La Première Brique s’est rapidement établie comme un acteur clé du crowdfunding immobilier en France. Avec un investissement possible dès 1 €, la plateforme entend bien ouvrir les portes de l’investissement immobilier à un public beaucoup plus large, aussi bien aux petits épargnants qu’aux investisseurs plus aguerris. Son rendement moyen de 11,3 %, positionne La Première Brique comme une plateforme de premier plan dans notre sélection de services de crowdfunding immobilier, même si certains clients déplorent des retards dans les projets.
Taux de rendement
de 10 à 12 %
Projets financés
Immobilier Start-ups Energie
Durée moyenne (mois)
6 à 36 mois
- Des démarches 100 % digitales
- Pas de frais pour l’investisseur
- Du crowdfunding destiné à l’économie circulaire
- Possibilité d’investir dans de nombreux produits de gestion privée
- Des rendements élevés, situés en 10 et 12 %
- Une équipe pour vous accompagner à toutes les étapes
- A obtenu en 2023 le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), sous le numéro FP-2023-30
- Chaque souscription permet de soutenir une cause (égalité scolaire en Afrique, dépollution des oécans ou reforestation)
- Un ticket d’entrée à 1000 € plus élevé que la plupart des autres plateformes de crowdfunding
Voici un résumé des services proposés par Baltis :
- Le crowdfunding. Baltis propose ses services dans quatre grandes catégories de projets : l’immobilier, les start ups, la gestion privée et l’énergie.
- La gestion de patrimoine. Baltis propose également un service de gestion privée, qui s’appelle Baltis Patrimoine. Via ce service, vous pouvez choisir d’investir par objectif, par thématique, ou pour optimiser votre fiscalité.
- Transactions immobilières. Baltis propose aussi de vous accompagner dans vos transactions immobilières (arbitrage, mise en vente et location par exemple), mais aussi dans les investissements alternatifs tels que les infrastructures, les oeuvres d’art ou encore les investissements plaisir comme les montres ou les voitures.
Baltis, la plateforme de crowdfunding engagée
Baltis s’engage sur plusieurs points : en encourageant les projets locaux, elle promeut l’économie circulaire et le développement des territoires. Mais ce n’est pas tout ! Pour chaque investissement, vous avez la possibilité de soutenir une cause de votre choix :
- retirer 400 g de plastique dans les océans
- offrir un cahier à une fille pour contribuer à l’égalité des chances en Afrique
- planter 4 arbres afin de lutter contre la déforestation et le dérèglement climatique
Taux de rendement
De 8 à 12 % par an
Projets financés
Immobilier et secteur de la santé et de l’alimentation
Durée moyenne (mois)
12 à 72
- Des projets soucieux de l’environnement et de l’humain
- Clarté dans la présentation des projets
- Transparence des informations concernant les projets
- Bon accompagnement de la part de l’équipe
- Plateforme de référence dans le domaine
- Des investissements possibles dès 100 €
- La diversité des projets
- L’expérience de l’entreprise
- Des projets à haut niveau de risque
- Les frais élevés qui impactent la rentabilité des projets
- Le laps de temps parfois pour trouver de nouveaux projets
La plateforme WiSEED a pour objectif de vous accompagner dans l’investissement à forte rentabilité, qu’il s’agisse des entreprises de demain ou de l’immobilier. Pour cela, la start-up propose deux services différents : les fonds diversifiés et le crowdfunding.
- Le crowdfunding immobilier : un moyen pour les promoteurs de trouver les financements afin de lancer les projets de construction.
- Le sourcing des projets : tous les projets proposés sont sélectionnés soigneusement par l’équipe de WiSEED afin d’évaluer la faisabilité, les risques, mais aussi la cohérence avec leur cahier des charges très strict.
- L’accompagnement par l’équipe : l’équipe de WiSED vous accompagne dans la création de votre portefeuille en vous proposant des projets soigneusement sélectionnés.
Une sélection méticuleuse et engagée
Les projets proposés par WiSEED s’appuient à la fois sur des études de risques solides ainsi que sur un cahier des charges détaillés. Cela permet à la plateforme de proposer des projets nombreux, promettant des rendements intéressants, tout en s’engageant sur des sujets à forte valeur humaine.
Taux de rendement
9,9 %
Projets financés
Projets immobiliers
Durée moyenne (mois)
21
- Des projets détaillés et des questions/réponses visibles par tous
- Un suivi sérieux de la part des équipes
- Un service client disponible
- Un process d’inscription simple et sans frais
- Une application mobile facile d’utilisation
- L’application d’intérêts supplémentaires pour les promoteurs en cas de retard
- Un investissement de base à 1000 €, plus élevé que certaines autres plateformes similaires
- Le suivi des défauts de paiement qui peut prendre du temps
- La plateforme propose exclusivement du crowdfunding immobilier, il n’est donc pas possible de diversifier les actifs
Raizers propose un service complet d’investissement en crowdfunding, c’est-à-dire qu’ils font le suivi des projets d’investissement depuis leur sourcing, pour déterminer s’ils correspondent aux critères de la plateforme, jusqu’à sa clôture lorsque le projet se termine.
- A partir de 1000 €, vous pouvez ainsi investir dans des projets non cotés, en prêtant votre épargne à des professionnels de l’immobilier qui ont besoin de financements pour mener à bien leurs projets.
- Raizers propose une plateforme de mise en avant de ces projets afin de les expliquer en détails et de présenter les risques.
- Le rôle premier de la plateforme consiste à sourcer les projets proposant le meilleur rendement avec le moins de risques possibles, puis de créer des fiches d’informations précises.
- Enfin, une fois que vous avez investi, le rôle de Raizers est de fournir une documentation de suivi pour vous assurer de la bonne marche du projet.
Une offre très alléchante sur le papier
Investir dans des projets promettant des rendements moyens de 9,5 % pour un investissement de 20 mois en moyenne. De quoi attirer l’oeil de n’importe quel investisseur !
La plateforme de crowdfunding a ainsi décidé de se spécialiser dans les projets immobiliers, ce qui peut être un frein à la diversification de votre portefeuille. Cependant, rien ne vous empêche d’investir en immo chez Raizers, et dans d’autres types de projets sur d’autres plateformes.
Taux de rendement
3 à 7 %
Projets financés
Immobilier via achat d’obligations
Durée moyenne (mois)
18 à 48 mois
- Investissement possible dès 10 €
- Facilité de diversifier ses investissements
- Des rendements attractifs et récurrents
- Facilité d’investissement via la plateforme
- Pas de frais de gestion et de frais d’entrée
- De la documentation disponible sur le site pour s’informer
- Des frais appliqués à chaque virement externe
- Bricks vous permet d’investir dans des projets immobiliers en achetant des obligations.
- En contrepartie, le porteur de projet s’engage à vous restituer la somme investie à une échéance fixée à l’avance. En attendant, vous êtes rémunéré régulièrement selon un taux d’intérêt déterminé.
- Le rôle de Bricks consiste à sélectionner les projets qui entrent dans son cahier des charges. Tous les projets qui lui sont présentés font donc l’objet d’une analyse détaillée selon des critères précis.
Bricks, la plateforme la plus démocratique du marché
Avec des achats d’obligations à partir de 10 €, Bricks propose l’investissement avec le coût d’entrée le moins élevé du marché. Cela présente un avantage indéniable, car il permet de construire un portefeuille d’investissement au fur et à mesure, tout en limitant le risque grâce à la diversification.
Taux de rendement
11,5 %
Projets financés
Promotion, rénovation, hôtels, résidences
Durée moyenne (mois)
6 à 48 mois
- Un ticket d’entrée abordable à 100 €
- Une plateforme en ligne complète qui permet la gestion des investissements, l’accès aux dossiers et la réalisation des transactions
- Des projets à court terme avec des rendements élevés
- Un retour sur investissement potentiel de 8 % à 15 % par an
- Une sélection minutieuse des projets, orientée vers la mise en avant des opportunités les plus prometteuses
- Des retards fréquents dans les projets
- Un manque de transparence et de communication
- Des risques inhérents à l’investissement
Voici un aperçu des services phares de la plateforme.
- Une sélection rigoureuse des projets. Upstone se distingue par sa méthodologie de sélection des projets. La plateforme s’aligne sur des critères dignes des investisseurs institutionnels puisqu’elle se base sur la solidité financière des porteurs de projet, les fonds propres injectés ainsi que la cohérence et la viabilité du projet envisagé.
- Personnalisation de l’investissement. Upstone valorise la personnalisation de l’expérience. Après inscription, la plateforme recueille des informations sur vos objectifs financiers afin de vous proposer des placements adaptés.
- Absence de frais pour les investisseurs. Avec Upstone, pas de frais pour les épargnants ! La plateforme tire ses revenus des porteurs de projets et aligne ainsi ses intérêts avec ceux des investisseurs.
- Grande diversité des projets et rendements intéressants. Upstone propose des projets allant de la promotion à la construction et l’exploitation d’infrastructures hôtelières, avec des durées variant de 6 mois à plusieurs années.
- Sécurité et garanties. La plateforme s’engage également à ne proposer que des projets avec des garanties solides. Les biens sont souvent situés dans de grandes villes françaises et bénéficient de fiducies pour une meilleure sécurité.
Une plateforme de crowdfunding immobilier à haut rendement… Mais risquée !
Depuis sa fondation en 2015, Upstone a clairement affiché son ambition de démocratiser l’accès aux investissements immobiliers, avec un ticket d’entrée à seulement 100 € et des rendements prometteurs pouvant dépasser les 12 %. On apprécie l’audace d’Upstone à sélectionner des projets à haut rendement, souvent écartés par d’autres plateformes pour leur risque présumé. Cependant, cette prise de risque s’accompagne de défis notables, notamment un historique de retards dans la livraison des projets qui soulève des questions sur la gestion des risques et la sélection des projets. Une plateforme intéressante, donc, mais qui ne s’adresse pas à tous les profils d’investisseurs.
Taux de rendement
Entre 6 et 9 %
Projets financés
Immobilier
Durée moyenne (mois)
De 6 à 36
- Les taux d’intérêt élevés qui promettent de bons rendements
- La durée d’investissement relativement courte à 27 mois en moyenne
- La rapidité de l’investissement qui se fait en 1 clic
- Le niveau de transparence dans la présentation et le suivi des projets
- La facilité des échanges et la qualité du service client
- Aucun frais du côté des prêteurs
- Une liste de projets parfois un peu vide
- La réactivité nécessaire pour pouvoir participer à un projet
- Le taux de défaut des projets assez élevé
Pretup est une plateforme de crowdfunding, et à ce titre propose les services suivants :
- Possibilité de créer un compte en ligne en quelques minutes
- Analyse des projets pour évaluer le risque
- Dépot des fonds dans un espace sécurisé par virement, prélèvement ou paiement par carte bancaire
- Tableau de bord détaillant le suivi du portefeuille
- Encaissement des remboursements directement sur le compte Pretup avec possibilité de virement vers votre compte bancaire
La plus grande partie du service de Pretup consiste donc à analyser les projets qui sont présentés pour bénéficier de projets de qualité, mais aussi à assurer le suivi des paiements et les questionnements des investisseurs.
Une plateforme rentable mais des projets difficiles d’accès
La plateforme Pretup semble particulièrement appréciée de ses investisseurs et des projets financés de cette manière. Cependant, il est important de souligner qu’elle ne présente pas de projets de manière régulière, et que ceux-ci sont financés en quelques minutes à peine. Il convient donc d’être particulièrement réactif, ce qui peut générer des frustrations en cas de non disponibilité.
Taux de rendement
8,57
Projets financés
Projets immobiliers
Durée moyenne (mois)
12 à 72 mois
- Un ticket d’entrée à 100 € seulement
- Une rentabilité moyenne franchement honorable de 8,57 % par an
- Des projets entièrement gérés par la plateforme
- Aucune perte définitive enregistrée par Lymo
- Pas de frais pour les investisseurs
- Grande communauté d’investisseurs
- Pas d’échelle de risque présentée sur les projets
- Pas d’application mobile dédiée
- Des retards de plus en plus fréquents
- Des taux de rendement annoncés pas toujours respectés
Lymo propose une offre de services complète et diverse, spécialement imaginée pour répondre aux attentes des investisseurs. Voici un aperçu des services clés proposés par la plateforme.
- Investissement abordable. Avec un seuil d’investissement particulièrement bas, Lymo rend l’accès à l’investissement immobilier possible à partir de seulement 100 €.
- Sélection ultra poussée des projets. Si vous voyez un projet sur Lymo, c’est forcément qu’il est passé par une étape de sélection minutieuse, basée sur une analyse approfondie de près d’une centaine de critères.
- Pas de frais pour les investisseurs. Un atout majeur pour Lymo crowdfunding : l’absence totale de frais pour les investisseurs. Inscription, gestion, sortie de projet…
- Transparence et rendement. Lymo met en avant ses performances et ses statistiques directement sur sa plateforme.
- Diversification des projets. Parce qu’elle ouvre ses portes à des promoteurs tiers, la plateforme offre une plus grande variété de projets à ses investisseurs.
Une plateforme de crowdfunding intéressante mais loin d’être révolutionnaire
Lymo allie les fonctions de promoteur immobilier et de plateforme de financement participatif. Elle est parvenue à apporter une dimension nouvelle à l’investissement immobilier. Avec un seuil d’entrée de seulement 100 €, Lymo ouvre les portes de l’investissement immobilier à un large éventail d’investisseurs. Son objectif ? Rendre accessible un domaine autrefois réservé à une élite. On apprécie sa transparence mais quelques avis clients font part de nombreux retards dans les projets et de taux de rendement annoncés pas toujours respectés.
Taux de rendement
10,2 %
Projets financés
Investissement en immobilier Fonds d’investissement Investissement outre-mer
Durée moyenne (mois)
6 à 48 mois
- Des rendements élevés, souvent supérieurs à 10 %
- Des paiements d’intérêts mensuels pour la plupart des projets
- Un grand choix de projet, y compris à l’étranger
- Des projets de qualité, rigoureusement sélectionnés
- Pas de frais pour les investisseurs
- Un bonus de bienvenue intéressant
- Un seuil d’investissement initial encore un peu trop élevé (1000 €)
- Des fonds bloqués sur de longues périodes (6 à 48 mois en général)
- Manque de réactivité de la part su service client
- Pas d’application mobile
Régulée par l’AMF, Clubfunding s’impose comme une figure majeure du crowdfunding immobilier. Mais quels sont les principaux services proposés par la plateforme ?
-
- Une multitude de projets. Clubfunding finance principalement des projets de rénovation et de construction d’immeubles, mais aussi quelques opérations plus originales comme la rénovation de villas de luxe ou la division d’immeubles. La plateforme propose de l’investissement immobilier, mais aussi des fonds d’investissement et des investissement en Outre-Mer.
-
- Des rendements attractifs. Avec un taux d’intérêt moyen de 10,2 %, la plateforme propose des rendements parmi les plus compétitifs du marché, souvent accompagnés de paiements d’intérêts mensuels.
-
- Un investissement accessible. Le seuil d’entrée est fixé à 1 000 €. Ainsi, peu importe votre profil, vous pouvez participer aux financements proposés.
-
- Pas de frais pour les investisseurs. La plateforme ne prélève aucun frais sur les investisseurs. De quoi optimiser les rendements nets pour ces derniers.
-
- Un système de paiement direct et sécurisé. Les transactions financières sont simplifiées et sécurisées, avec des versements d’intérêts effectués directement sur le compte bancaire de l’investisseur.
Une bonne plateforme de crowdfunding immobilier, mais attention aux déceptions !
Depuis son lancement en 2015, Clubfunding est parvenue à se positionner comme une référence incontournable en matière de crowdfunding immobilier en France et commence d’ailleurs à marquer sa présence en Europe. La plateforme propose un seuil d’investissement initial de 1 000 € et des rendements moyens attractifs de l’ordre de 10,2 % en moyenne. Autant vous dire que Clubfunding entend bien démocratiser l’accès aux émissions obligataires tout en éliminant les frais pour les investisseurs ! On apprécie sa démarche axée sur la sélection minutieuse des projets, mais sa communauté d’investisseurs ne semble pas tout à fait séduite à en croire les avis clients….
Taux de rendement
9 %
Projets financés
Immobilier
Durée moyenne (mois)
48
- Un rendement attractif avoisinant les 9 % en moyenne
- Une solide expérience dans le domaine du crowdfunding immobilier
- La souscription 100 % en ligne
- Le grand choix de services
- Des partenariats stratégiques, avec notamment Boursorama
- Un investissement minimum de 1000 € (c’est davantage que certaines autres plateformes)
- Des frais prélevés pour certains services
- Pas d’application mobile
- Le versements des intérêts in fine
- Retards fréquents
- Certains problèmes de communication
Homunity s’adresse aux investisseurs à la recherche de placements immobiliers fiables et rentables. Voici les principaux services proposés par la plateforme.
- Le crowdfunding immobilier. C’est en quelques sortes le nerf de la guerre chez Homunity. La plateforme permet aux particuliers de participer au financement de projets immobiliers rigoureusement sélectionnés en amont.
- Les SCPI. Homunity propose également des investissements dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). L’opportunité de générer des revenus réguliers à travers le versement de loyers perçus sur un parc immobilier.
- L’investissement locatif. Homunity s’adresse aussi aux investisseurs qui souhaitent développer leur patrimoine via l’investissement locatif. La plateforme propose un accompagnement personnalisé pour sélectionner des biens immobiliers au bon prix et dans des zones à fort potentiel de valorisation.
Une plateforme intéressante mais qui manque de fiabilité
Oui, Homunity fait partie des leaders du crowdfunding immobilier en France. Mais est-ce pour autant qu’il faut y aller les yeux fermés ? Non ! Car même si la plateforme offre la possibilité d’investir avec un ticket d’entrée de 1000 €, l’on regrette toutefois certains problèmes de gestion dans les retards et des défauts de communication concernant ses derniers. Les rendements proposés sont attractifs, certes, mais attention à bien prendre en compte les nombreux retours des clients…
Taux de rendement
7 à 10 %
Projets financés
Construction et réhabilitation immobilières
Durée moyenne (mois)
12 à 48 mois
- Des taux d’intérêt élevés avec un rendement moyen annoncé autour de 10,2% en 2023
- Des durées d’investissement courtes, puisque la majorité des projets proposent des périodes d’engagement de 12 à 24 mois
- Le soutien d’actionnaires prestigieux dont le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas
- Des fiches projets particulièrement détaillées
- L’absence de frais pour les investisseurs
- Un ticket d’entrée élevé avec un minimum d’investissement fixé à 2 000 €, soit le double que ce que proposent la plupart des autres plateformes de crowdfunding immo
- L’absence d’échelle de risque, sans système de notation ou d’échelle de risque pour les projets
- Le manque de statistiques sur les performances
- Pas d’application mobile
- Peu d’échange sur les projets
- De nombreux retards
Voici une synthèse des principaux services proposés par Koregraf.
- Financement de projets immobiliers. Koregraf propose du crowdfunding immobilier à partir de 2 000 euros. La plateforme permet d’investir dans des projets de promotion immobilière, dont de nouvelles constructions et des réhabilitations majeures.
- Collecte de fonds en soutien au promoteur. Plutôt qu’un achat collectif de logements, Koregraf propose un modèle dans lequel les particuliers et personnes morales soutiennent financièrement les promoteurs immobiliers.
- Accès et sélection de projets. Koregraf met en œuvre une procédure stricte pour la sélection des projets afin de garantir leur viabilité et leur attractivité. Un comité d’engagement est chargé de l’analyse approfondie des projets et d’évoluer l’emplacement, le promoteur et la conformité du prix de vente aux attentes du marché.
- Partenariats et expertise. La plateforme bénéficie du soutien du Crédit Mutuel Arkéa et de BNP Paribas Développement.
- Services additionnels. En parallèle du financement de projets immobiliers, Koregraf propose des services de structuration financière, co-investissement en fonds propres et conseil pour les opérations de croissance externe, cession ou transmission d’entreprise.
Une plateforme intéressante… Mais attention aux avis client !
Depuis sa création en 2014, Koregraf est parvenu à s’établir comme un acteur clé du crowdfunding immobilier en France. La plateforme bénéficie d’ailleurs d’un soutien solide de la part d’actionnaires réputés comme le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas. Son offre d’investissement débute à 2 000 €, ce qui s’avère largement supérieur à ce que proposent la plupart des autres plateformes du genre. Avec un rendement moyen de 10,2% en 2023, Koregraf semble offrir une opportunité d’investissement très attractive. Dommage que les avis des investisseurs se montrent plus sur la réserve…
Taux de rendement
8,9 %
Projets financés
Immobilier résidentiel et professionnel
Durée moyenne (mois)
6 à 48 mois
- Taux de rendement attractif avec une moyenne de 9,17%
- Investissement diversifié avec la possibilité d’investir à la fois dans l’immobilier résidentiel et dans l’immobilier professionnel
- Détail des projets avec des fiches projet détaillées et informatives
- De nombreux outils de communication
- Une offre de bienvenue intéressante
- Seuil d’investissement élevé avec un minimum de 1 000 €
- Manque de transparence : pas de reporting ni de statistiques détaillées sur le portefeuille d’investissement
- Projets en retard assez fréquents
- Absence d’application mobile
- Investissement illiquide, les fonds sont bloqués pour la durée du projet, sans possibilité de retrait anticipé
-
- Un investissement accessible à tous : dès 1 000 €, vous avez la possibilité de participer à des projets de financement de construction ou de rénovation d’actifs immobiliers.
-
- Sélection minutieuse des projets : chaque projet est soumis à audit et à une sélection approfondis. L’objectif : assurer que seules les opportunités viables, sécurisées et alignées avec les attentes de rendement et de risque des investisseurs sont proposées.
-
- Suivi quotidien des projets : la plateforme fournit des informations complètes sur les projets, avec notamment les données financières et techniques.
-
- Rendements intéressants : Fundimmo s’engage à proposer des opportunités d’investissement à la fois rentables et fiables.
-
- Paiements sécurisés : les transactions sont sécurisées via MangoPay, banque séquestre partenaire, qui garantit une gestion optimale des flux financiers.
Une plateforme de crowdfunding intéressante sur le papier, peut-être moins en vrai
Depuis son introduction sur le marché du crowdfunding immobilier, Fundimmo a clairement démontré sa capacité à répondre aux attentes d’un large éventail d’investisseurs, des novices aux plus expérimentés. Avec un seuil d’entrée fixé à 1 000 €, la plateforme a pour objectif de rendre l’investissement immobilier accessible à un public plus large. Et si les taux de rendement annoncés nous paraissent très intéressant, le recueil des avis clients associés à notre propre expérience nous permettent d’émettre des doutes sur la fiabilité de cette plateforme.
Comment avons-nous établi ce comparatif ?
Pour constituer ce classement plateforme crowdfunding immobilier, nous avons adopté une démarche méthodique et minutieuse, basée sur des critères qui nous paraissent essentiels. Notre but est de vous offrir ici une analyse claire et neutre afin de vous assister dans la prise de la meilleure décision pour vos investissements immobiliers. Voici les critères que nous avons pris en compte pour évaluer les plateformes de crowdfunding immobilier.
Les tarifs
Un critère évidemment fondamental dans le choix d’une plateforme de crowdfunding immobilier. Nous avons examiné en détail les frais associés à chaque investissement, dont les commissions de la plateforme, les éventuels frais de gestion et d’autres coûts additionnels. Notre analyse a pour objectif de déterminer les plateformes offrant le meilleur équilibre entre coût et qualité de service, sachant que la plupart des plateformes s’avèrent au final n’appliquer aucun frais !
Les avis des utilisateurs
Les crowdfunding immobilier avis des investisseurs sont également très importants pour évaluer la satisfaction générale et la fiabilité des plateformes. Nous avons consulté différentes sources, dont les plateformes d’avis en ligne, les forums et les réseaux sociaux, pour recueillir un maximum de retours d’expérience. Cette approche nous a permis de mieux comprendre les expériences vécues par les utilisateurs avec chaque plateforme.
Le service client et l’expertise
La qualité du service client et l’expertise offerte par la plateforme sont des indicateurs clés de sa performance. Nous avons évalué la rapidité de réponse, la disponibilité et le professionnalisme des équipes de chaque plateforme. Nos critères d’évaluation comprennent la connaissance du marché immobilier, la capacité à gérer les questions juridiques et financières et la qualité des conseils en investissement.
Notre expérience avec chaque plateforme de crowdfunding immobilier
Notre analyse s’appuie également sur notre expérience directe avec les plateformes. Nous avons simulé des investissements dans des projets immobiliers pour tester l’efficacité et la fiabilité de chaque service. Cela nous a permis d’évaluer la qualité globale de l’offre, la facilité d’utilisation de la plateforme, sa capacité à répondre aux problèmes et son engagement envers les investisseurs.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est une forme d’investissement collectif qui permet à des investisseurs d’investir dans des projets immobiliers avec des montants plus accessibles que ceux normalement requis pour les investissements immobiliers traditionnels. Cette méthode d’investissement utilise des plateformes en ligne pour réunir des fonds de la part de nombreux investisseurs, afin de financer divers types de projets immobiliers. L’on pense notamment au développement de nouvelles constructions, à la rénovation de bâtiments existants ou encore à l’acquisition et la gestion de propriétés locatives.
La collecte de fonds
La démarche débute par la présentation d’un projet immobilier sur une plateforme de crowdfunding. Dont détaillés les objectifs du projet, le montant du financement recherché et les retours prévus pour les investisseurs. Les investisseurs peuvent alors choisir d’investir des montants précis dans le projet, et d’ainsi contribuer à la collecte de fonds nécessaire à sa réalisation.
La gestion du projet
Une fois les fonds collectés, le promoteur du projet procède à la réalisation de l’investissement immobilier. Les plateformes de crowdfunding immobilier jouent un rôle actif dans la surveillance du projet puisqu’ils s’assurent que le développement se déroule comme prévu et que les investisseurs sont régulièrement informés de l’avancement des travaux.
Les retours sur investissement
Les investisseurs reçoivent des retours sur leur investissement selon les modalités prévues, qui peuvent inclure une part des revenus locatifs générés par une propriété ou un retour sur investissement à la vente de la propriété financée. Les conditions de retour (le taux de rendement et la durée de l’investissement) sont spécifiées à l’avance par le promoteur du projet.
Notre avis sur le crowdfunding immobilier comme forme d’investissement
Le crowdfunding immobilier représente une petite révolution dans le monde de l’investissement, une porte d’entrée accessible pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille avec l’immobilier, sans pour autant disposer d’un important capital. Notre avis sur cette forme d’investissement est résolument positif, et ce pour plusieurs raisons.
L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier ? Son accessibilité. Avec un d’entrée de quelques centaines d’euros (et jusqu’à 1000 €), vous pouvez vous permettre d’investir de petites sommes, même si vous êtes novice en la matière !
Le crowdfunding immobilier offre également une excellente opportunité de diversifier ses investissements. Vous pouvez répartir votre capital sur plusieurs projets différents et ainsi réduire les risques.
L’on apprécie aussi le fait que les projets financés par le crowdfunding immobilier impliquent souvent des rendements intéressants, dans la plupart des cas supérieurs à ceux des placements traditionnels comme les comptes d’épargne ou les obligations.
Bien sûr, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques, notamment en matière de liquidité et de dépendance aux cycles immobiliers. C’est d’ailleurs pour cette raison que nous vous proposons ce crowdfunding immobilier comparatif complet !
Avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier
Voici un résumé des avantages d’investir dans le crowdfunding immobilier :
Accès à l’investissement immobilier largement simplifié
Le crowdfunding immobilier abaisse considérablement le seuil financier nécessaire pour entrer sur le marché de l’immobilier. Cela permet à un plus grand nombre d’investisseurs de participer à des projets immobiliers.
Opportunité de diversification
Investir via le crowdfunding permet de répartir son capital sur différents projets, et d’ainsi réduire le risque global du portefeuille. Cette stratégie de diversification s’avère essentielle pour gérer les risques tout en cherchant à optimiser les rendements.
Rendements intéressants
Les projets immobiliers financés par crowdfunding offrent souvent des rendements plus élevés par rapport à d’autres formes d’investissements traditionnels.
Et comme il nous faut peser le pour du contre, voici un résumé des inconvénients d’investir sur les crowdfunding sites.
Risque de perte de capital
Comme pour tout investissement, il existe un risque que le projet ne se déroule pas comme prévu, ce qui peut entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
Liquidité limitée
Les investissements en crowdfunding immobilier sont moins liquides que les actions ou les obligations. Il vous sera donc assez difficile de récupérer votre investissement avant la fin du projet.
Avantages
- Accès à l’investissement immobilier largement simplifié
- Opportunités de diversification
- Rendements intéressants
Inconvénients
- Risque de perte en capital
- Liquidité limitée
Tarifs : quel budget prévoir pour investir en crowdfunding immobilier ?
Le montant de l’investissement peut varier considérablement en fonction de la plateforme choisie et du projet dans lequel vous décidez d’investir. Certains projets permettent des investissements initiaux relativement bas, à partir de quelques centaines d’euros, voire moins. Le budget à prévoir dépendra donc essentiellement de vos objectifs d’investissement et de votre capacité financière.
Simulation d’investissement
Pour illustrer concrètement ce à quoi ressemble un investissement en crowdfunding immobilier, prenons l’exemple d’un investissement moyen.
| Information | Valeur |
|---|---|
| Montant de l’investissement | 5 000 € |
| Durée du projet | 36 mois (3 ans) |
| Taux de rendement annuel brut | 8 % |
| Intérêts bruts sur la période | 1 200 € |
| Impôts (supposons un taux de 30%) | 360 € |
| Rendement net après impôts | 840 € |
| Somme récupérée au terme du projet | 5 840 € |
| Rendement net annuel | 5,6 % |
Cette simulation nous montre qu’un investissement initial de 5 000 € dans un projet de crowdfunding immobilier avec un taux de rendement annuel brut de 8% sur une période de 36 mois pourra générer un intérêt brut de 1 200 €. Après déduction des impôts (en supposant un taux d’imposition de 30%), le rendement net s’élève à 840 €. Vous récupérez donc 5 840 € à la fin du projet, soit un rendement net annuel d’environ 5,6 %.
Comment choisir la plateforme de crowdfunding immo idéale pour soi?
Voici quelques conseils et critères à considérer pour sélectionner la plateforme qui répondra le mieux à vos attentes et besoins au moment d’investir en crowdfunding immobilier.
Fiabilité et réputation de la plateforme
La réputation de la plateforme est évidemment l’un des premiers critères à évaluer. Une plateforme fiable doit bénéficier d’avis crowdfunding immobilier positifs de la part des utilisateurs et d’une bonne présence médiatique. Nous vous conseillons aussi de vérifier son ancienneté, son historique de projets réussis et de rechercher d’éventuelles certifications ou agréments qui attestent de sa conformité avec la réglementation.
Transparence des informations
La meilleure plateforme crowdfunding immobilier doit offrir un haut niveau de transparence, tant sur les projets proposés que sur les conditions d’investissement. L’on pense notamment aux informations détaillées sur les promoteurs immobiliers, aux plans de développement, aux analyses de risques ainsi qu’aux termes financiers et juridiques de chaque projet. Une bonne plateforme fournira également des rapports réguliers sur l’avancement des projets.
Diversité des projets
La diversité des projets est un autre élément important. Privilégiez les plateformes proposant un grand choix de projets immobiliers (résidentiel, commercial, rénovation, développement, etc.). Cela vous permettra de diversifier votre portefeuille d’investissement et de choisir des projets qui correspondent à vos intérêts et à votre stratégie d’investissement.
Conditions financières et tarifaires
Attention à bien comprendre les conditions financières proposées par la plateforme. Frais de gestion, modalités de paiement des intérêts, rendements… Tout doit être passé au peigne fin ! Comparez les structures tarifaires de différentes plateformes pour trouver celle qui offre le meilleur équilibre entre coût et rendement.
Service client
Assurez-vous que la plateforme offre un accès facile à un support client réactif et compétent, capable de répondre à vos questions et de vous assister en cas de besoin.
Facilité d’utilisation et outils
L’interface utilisateur de la plateforme et les outils mis à disposition pourront grandement influencer votre expérience d’investissement. Une plateforme intuitive, facile à prendre en main et dotée de fonctionnalités utiles (comme des tableaux de bord d’investissement, des alertes personnalisées ou des applications mobiles par exemple) rendra votre expérience d’investissement plus agréable et efficace.
Conseil LBCI – renseignez-vous sur les sites crowdfunding avant d’investir chez FPF
Avant de vous engager dans un investissement sur une plateforme de crowdfunding immobilier, prenez le temps de vous renseigner sur la performance et la réputation des différentes plateformes disponibles. Un excellent moyen de le faire consiste à consulter financeparticipative.org, un site dédié à l’analyse et au suivi de la performance des sites de finance participative. Vous y trouverez une vue d’ensemble sur l’industrie de la finance participative avec des évaluations détaillées des différentes plateformes.
Comment investir sur un crowdfunding en ligne?
Voici les étapes clés pour commencer à investir dans le crowdfunding immobilier en ligne.
- Choisissez une plateforme de crowdfunding immobilier fiable et créez un compte utilisateur. Vous devrez fournir des informations personnelles et compléter une vérification d’identité.
- Une fois votre compte créé, vous aurez accès à une liste de projets immobiliers disponibles. Prenez le temps d’examiner attentivement chaque projet, en prêtant attention aux détails tels que l’emplacement de la propriété, le plan de développement, le rendement attendu, la durée du projet et les risques.
- Après avoir épluché les options disponibles, sélectionnez un projet qui correspond à vos objectifs d’investissement et à votre tolérance au risque. N’hésitez pas à utiliser les outils d’analyse et les informations fournies par la plateforme pour évaluer le potentiel de chaque projet.
- Une fois que vous avez choisi un projet, vous devrez spécifier le montant que vous souhaitez investir et suivre les instructions pour transférer les fonds. La plupart des plateformes acceptent les virements bancaires, et parfois les cartes de crédit.
- Après avoir investi, vous pourrez suivre l’avancement de votre projet via la plateforme. Les meilleures plateformes fournissent des mises à jour régulières sur le développement du projet et les étapes clés atteintes.
- Selon les termes du projet, les retours sur investissement peuvent être distribués périodiquement (par exemple des intérêts ou des dividendes) ou à la fin du projet (par exemple à la vente de la propriété). Assurez-vous de comprendre le calendrier et la méthode de distribution des rendements avant d’investir.
- À la fin du projet, ou selon les conditions spécifiées par la plateforme, vous aurez la possibilité de réinvestir vos gains dans de nouveaux projets ou de retirer vos fonds. Certaines plateformes offrent également des options de vente secondaire, qui vous permettent de liquider votre investissement avant la fin du projet.
Point important sur les investissements en crowdfunding immobilier : la fiscalité
Investir dans le crowdfunding immobilier n’est pas seulement une question de sélection de projets et d’analyse de rendements ; il faut aussi tenir compte des implications fiscales qui peuvent affecter la rentabilité de vos investissements. Voici les principaux aspects fiscaux à considérer.
Imposition sur le revenu
Les intérêts générés par les investissements en crowdfunding immobilier sont soumis à l’impôt sur le revenu. Ces revenus sont considérés comme des revenus fonciers et doivent être intégrés à votre déclaration de revenus. Ils seront taxés selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, qui dépend de votre tranche marginale d’imposition. C’est l’option à privilégier si votre tranche d’imposition marginale est de 0 ou 11%
Imposition sur les intérêts perçus
Deuxième choix d’imposition : les taxes sur intérêts perçus dans l’année. Il s’agit d’une taxe de 30 % composée des prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17,2%, et des impôts, qui s’élèvent à 12,8 %. Cela signifie que le total de l’imposition sur les revenus locatifs peut être assez élevé et impacter la rentabilité nette de l’investissement.
Pas de taxation des plus-values immobilières
Les plus-values réalisées sur la vente de biens immobiliers sont taxées. Le taux d’imposition forfaitaire est de 19% pour les plus-values immobilières, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%, portant le taux global d’imposition à 36,2%. Mais comme le crowdfunding immobilier vous permet d’être propriétaire d’une créance et non d’un bien immobilier, vous n’êtes pas soumis à cette taxe.
Pas d’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière)
L’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) concerne les patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 million d’euros. Cet impôt est calculé de manière progressive selon le montant total de votre patrimoine immobilier. Bonne nouvelle, le crowdfunding immobilier vous permet de posséder une créance et non un bien immobilier. Il échappe donc totalement à cet impôt !
Déclaration et obligations fiscales
Attention à déclarer correctement vos revenus et intérêts dans votre déclaration de revenus annuelle. À noter que les niches fiscales et dispositifs d’incitation, comme le dispositif Pinel pour l’investissement locatif neuf, ne peuvent pas être appliqués au crowdfunding immobilier.
Détail du Comparatif des meilleurs plateformes de crowdfunding immobilier en ligne
Ce tableau vous offre un aperçu rapide des caractéristiques principales de chaque plateforme, : le taux de rendement, la diversité des projets financés, la durée moyenne de l’investissement et, bien sûr, la note que nous lui avons attribué.
| Plateforme | Taux de rendement | Projets financés | Durée moyenne (mois) | Notre note |
|---|---|---|---|---|
 | 10 % | Immobilier, capital-risque, startups, PME | 6 à 72 | 4.3 |
 | 9 % | Crowdfunding en immobilier, entreprises directement, Investissement en capital | 12 à 48 | 4.2 |
 | 11 % | Immobilier | 12 à 48 | 4.1 |
 | 10 à 12 % | Immobilier, Start-ups, Énergie | 6 à 36 | 4.1 |
 | 8 à 12 % | Immobilier, secteur de la santé et de l’alimentation | 12 à 72 | 4.0 |
 | 9,9 % | Projets immobiliers | 21 | 4.0 |
 | 3 à 7 % | Immobilier via achat d’obligations | 18 à 48 | 3.9 |
 | 11,5 % | Promotion, rénovation, hôtels, résidences | 6 à 48 | 3.6 |
 | 6 à 9 % | Immobilier | 6 à 36 | 3.5 |
 | 8,57 % | Projets immobiliers | 12 à 72 | 3.5 |
 | 10,2 % | Immobilier, Fonds d’investissement, Investissement outre-mer | 6 à 48 | 3.1 |
 | 9 % | Immobilier | 48 | 2.7 |
 | 7 à 10 % | Construction et réhabilitation immobilières | 12 à 48 | 2.5 |
 | 8,9 % | Immobilier résidentiel et professionnel | 6 à 48 | 2.4 |
Notre crowdfunding avis se veut donc franchement positif. Que vous soyez un investisseur aguerri à la recherche de diversification ou un novice souhaitant faire ses premiers pas dans l’immobilier, les plateformes de crowdfunding immobilier présentent des opportunités uniques et facilement accessibles. Nous avons parcouru les critères essentiels pour choisir la bonne plateforme, abordé les implications fiscales à ne pas négliger et fourni un comparatif détaillé pour vous aider à prendre la meilleure décision possible. Il est maintenant temps de peser les avantages et les inconvénients, d’évaluer les rendements et de vous lancer !
