Quelle est la meilleure assurance loyers impayés pour couvrir vos loyers?

6 minutes
Mis à jour le: 21 décembre 2023
Mélodie Vanesse

Par Mélodie Vanesse

L’investissement dans l’immobilier locatif représente une stratégie financière appréciée pour sa capacité à générer des revenus passifs. Cependant, cette démarche comporte des risques, notamment les loyers impayés. Pour parer à ces imprévus, les propriétaires se tournent souvent vers les garanties loyers impayés (GLI). Ces assurances sont conçues pour protéger contre les défauts de paiement et couvrir les éventuelles dégradations.

Comment choisir sa garantie de loyers impayés ? Quels sont les meilleurs services ? Le choix ne se limite pas seulement au coût de la cotisation, mais englobe également le plafond de garantie, la durée de la couverture et les services additionnels comme la protection juridique. Comparons ensemble les 5 meilleures garanties loyers impayés disponibles sur le marché en nous basant sur les tarifs, les plafonds de garantie, les options de couverture et les avis clients…

Comparatif des meilleures Assurances loyers impayés – Quelle assurance choisir ?

Cautioneo

Cautioneo

Note Les Bons Conseils Immo

5.0

Tarif

2,75 % du loyers charges comprises

Durée

Durée du bail

Délai d’indemnisation

40 jours en moyenne

  • Une vérification initiale en moins de 3 minutes
  • Une équipe d’experts réactive et à l’écoute
  • La possibilité de louer sans avoir besoin de demander le soutien de ses proches
  • La possibilité de louer même sans CDI
  • La prise en compte de tous les revenus pour le dossier
  • Des prix compétitifs pour l’assurance loyers impayés
  • Pour le propriétaire, un locataire solvable et au dossier certifié
  • Une couverture pendant toute la durée du bail 
  • Un remboursement rapide en cas d’impayés
  • La garantie locataire qui ajoute un coût supplémentaire sur le long terme

Cautioneo propose des services différents à destination des propriétaires ou des locataires.

  • Pour les locataires : Cautioneo se propose de se porter garant pour les locataires afin de recréer le lien de confiance avec les propriétaires. Il s’agit ainsi de booster votre dossier de location en contrôlant et certifiant vos justificatifs.
  • Pour les propriétaires : pour les propriétaires, la Garantie de loyers impayés est avantageuse car elle est entièrement payée par le locataire. Elle garantit de vous rembourser intégralement tous les mois en cas d’impayés.

Cautioneo, l’Agence qui renoue le lien entre propriétaires et locataires

L’agence Cautioneo vient combler un vide béant dans le secteur de la location en permettant aux locataires de rassurer les propriétaires quant à leur situation. Dans un monde où le dossier idéal (couple marié, en CDI, aux revenus uniquement constitués du salaire) est de plus en plus rare, il est essentiel de revoir la manière dont les dossiers des locataires sont présentés pour rassurer les propriétaires. Cautioneo remplit ainsi un rôle essentiel, en adaptant ses critères d’éligibilité aux réalités de la vie quotidienne des locataires modernes.

Zelok

Zelok

Note Les Bons Conseils Immo

4.8

Tarif

à partir de 2,5 % TTC du loyer

Durée

Durée du bail

Délai d’indemnisation

24 heures

  • Pour les professionnels, une automatisation des tâches les plus chronophages et à faible valeur ajoutée
  • Pour les locataires, l’envoi en quelques clics de leur dossier de location
  • Solvabilité immédiate et automatique
  • Pour les propriétaires, l’assurance de recevoir 100 % de leur loyer en temps et en heure
  • Pas de risque de faux
  • Zelok garantit la solvabilité des profils
  • Pour les professionnels, une partie de cette offre a un coût qui, sur des effets d’échelle, peut représenter des sommes importantes

Zelok propose différents services en fonction de votre statut : professionnel de l’immobilier, propriétaire ou locataire.

  • Pour les professionnels de l’immobilier, une plateforme spécifique pour les agents immobiliers afin de les aider dans la tâches quotidiennes liées à la gestion locative.
  • Pour les propriétaires, une garantie loyers impayés qui permet d’assurer aux propriétaires la bonne réception de 100 % du loyer et des charges.
  • Pour les locataires, la possibilité de créer votre dossier en ligne directement, ce qui permet de l’envoyer en un clic à différentes agences, sans avoir besoin de reconstituer le dossier à chaque fois. Gestion du dossier de location grâce à un système de notifications par mail.

Un outil intéressant pour les locataires et les professionnels

L’outil Zelok dispose d’une belle proposition de valeur : rendre la gestion locative simple et sans risque. Pour cela, ils proposent une large variété de services destinés à garantir des locataires sérieux, un paiement des loyers assuré et un gain de temps dans le montage des dossiers. Ils ont très bien ciblé les principaux problèmes de la gestion locative et y apportent des solutions simples mais efficaces.

Luko

Luko

Note Les Bons Conseils Immo

4.5

Tarif

2,55% – 2,80% du loyer

Durée

Illimitée

Délai d’indemnisation

1 mois maximum

  • La possibilité d’effectuer toutes les démarches en ligne
  • Suivi des demandes de souscription rapide
  • Interface simple et ergonomique
  • Tarifs compétitifs
  • Expérience utilisateur agréable
  • Signature des contrats en ligne
  • Manque de réactivité
  • Difficulté à joindre le service client, même en cas de sinistre
  • Certains dossiers de sinistre clôturés sans explications

  • Garantie loyer impayé : ce service phare de LUKO permet aux propriétaires d’assurer leurs revenus locatifs en cas d’impayés, grâce à une couverture allant jusqu’à 100% du montant du loyer.
  • Protection juridique : en cas de litige entre le propriétaire et le locataire, Luko met à disposition une assistance juridique pour faciliter la résolution des conflits.
  • Assurance habitation : la plateforme propose également des offres d’assurance habitation adaptées aux besoins des locataires et des propriétaires, avec des garanties complètes et 100 % personnalisables.
  • Luko assurance emprunteur : la plateforme propose une assurance emprunteur Luko limitée à la durée du crédit, qui garantit le remboursement de la créance en cas d’impossibilité de rembourser vos échéances prévues de votre prêt immobilier pour les raisons mentionnées dans le contrat.
  • Service de caution solidaire : pour les locataires ayant besoin d’une garantie financière, Luko se porte caution solidaire et facilite l’accès au logement.
  • Accompagnement et conseil : l’équipe d’experts de LUKO offre un soutien personnalisé aux utilisateurs, depuis la souscription de la garantie jusqu’à la gestion des sinistres éventuels.

Des très tarifs intéressants !

Luko a l’avantage de proposer des services 100 % dématérialisés, ce qui permet de largement simplifier les démarches. Et si les avis au sujet de sa garantie loyers impayés sont globalement positifs, il convient toutefois de noter les difficultés de nombreux clients à joindre l’équipe et à obtenir des réponses en cas de sinistre.

Solly Azar

Solly Azar

Note Les Bons Conseils Immo

3.5

Tarif

2,5% – 7%

Durée

30 mois

Délai d’indemnisation

Selon profil

  • Souscription facile et rapide
  • Taux d’assurance ultra compétitifs
  • Entreprise créée il y a plusieurs décennies
  • Interlocuteurs professionnels
  • Application ergonomique
  • Manque de réactivité de la part de l’équipe
  • Gestion des sinistres très longue
  • Les tarifs augmentent régulièrement

Solly Azar se distingue par une offre de services étendue et diversifiée, pensée pour répondre aux attentes des propriétaires bailleurs et des locataires. Voici un panorama des principales solutions proposées par ce courtier en assurances :

  • Garantie loyers impayés : service phare de Solly Azar, il permet aux propriétaires de sécuriser leurs revenus locatifs face aux impayés, avec une couverture pouvant atteindre jusqu’à 100% du montant du loyer.
  • Assistance juridique : en cas de litige entre le propriétaire et le locataire, Solly Azar offre un soutien juridique pour faciliter la résolution des conflits et prévenir les contentieux.
  • Assurance habitation : l’entreprise propose des formules d’assurance habitation adaptées aux besoins spécifiques des locataires et des propriétaires, avec des garanties personnalisables et complètes.
  • Garantie des risques locatifs : cette garantie couvre les dégradations immobilières causées par le locataire, ainsi que les frais de remise en état du logement en cas de sinistre.
  • Conseil et accompagnement : l’équipe d’experts de Solly Azar offre un suivi personnalisé aux clients, depuis la souscription des garanties jusqu’à la gestion des éventuels sinistres.

Une assurance compétitive, des sinistres plus compliqués !

L’assurance garantie loyers impayés de Solly Azar offre une couverture étendue et des conditions avantageuses pour les propriétaires bailleurs. Mais attention, car de nombreux clients ont fait part de leur mécontentement en matière de démarches parfois complexes et de délais d’indemnisations souvent excessifs. Bien que Solly Azar se montre particulièrement compétitif en termes de tarifs et de garanties, la gestion des sinistres peut s’avérer plus laborieuse.

Insor Odealim

Insor Odealim

Note Les Bons Conseils Immo

2.5

Tarif

2,75% (min 9,90€/mois)

Durée

36 mois

Délai d’indemnisation

1 mois maximum

  • Un tarif compétitif pour des garanties complètes
  • Indemnisation mensuelle avec le Pack Premium et un juriste dédié
  • Une personnalisation du contrat
  • Indemnistation trimestrielle avec le Pack Essentiel
  • Vérification de l’éligibilité du locataire facturé 45 euros (option Veriloc)

  • Les loyers impayés à hauteur de 80 000 €
  • Les dégradations immobilières à hauteur de 10 000 €
  • Une protection juridique à hauteur de 4 000 €
  • Risques de responsabilité civile

Un avis sur Insor Odealim mitigé !

L’expertise du marché immobilier est sans conteste le gros points fort de INSOR ODEALIM, qui se distingue par sa connaissance approfondie du secteur de l’assurance et du marché immobilier, ce qui lui permet de proposer des solutions sur mesure. La société tire également parti des dernières avancées technologiques pour offrir des services innovants et performants, pour une gestion optimale des risques immobiliers. Nous apprécions également le fait qu’Insor Odealim propose des tarifs compétitifs, parfaits pour offrir une couverture adaptée à chaque profil d’investisseur.

Malgré tous ces points forts, il convient aussi de prendre en considération le manque de notoriété d’INSOR ODEALIM. Moins connu que beaucoup, l’assureur ne compte malheureusement qu’une poignée d’avis clients, ce qui ne permet pas de se faire une idée précise de la qualité de son service. Les avis que nous avons toutefois pu trouve révèlent un vrai manquement en cas de sinistre…

À notre avis, Insor Odealim semble être un choix intéressant pour les professionnels de l’immobilier et les particuliers à la recherche d’une assurance des risques immobiliers adaptée à leurs besoins. Mais attention en cas de sinistre, car de nombreux clients se disent insatisfaits de la gestion de l’assureur !

Axa

Axa

Note Les Bons Conseils Immo

1.8

Tarif

2,5% – 2,7% (+25€ frais)

Durée

Illimitée

Délai d’indemnisation

4 mois

  • La réputation d’AXA France
  • Une vérification du profil en amont de la souscription
  • Une cotisation déductible des revenus fonciers
  • Une équipe dédiée à votre écoute
  • Une prise en charge à durée illimitée
  • Une première indémnisation à partir de 4 mois d’impayés
  • Un délai de carence de 3 mois dans le cas d’un locataire déjà présent lors de la souscription
  • Le loyer maximum de 3100 euros / mois
  • La difficulté à se faire indemniser en cas de sinistre

Garantie loyers impayés et dépôt de garantie

L‘assurance loyers impayés AXA protège les propriétaires contre les pertes pécuniaires liées au non-paiement des loyers, charges et taxes récupérables par les locataires défaillants (durée illimitée), ainsi que le dépôt de garantie faisant l’objet d’un impayé du locataire. Le plafond global de AXA Assurance loyers impayés s’élève à 90 000 euros.

Couverture des dégradations immobilières

AXA assure les propriétaires contre les dégradations et destructions causées par le locataire aux locaux à usage d’habitation principale ou mixte, constatées à son départ par comparaison entre l’état des lieux d’entrée et de sortie. Cette garantie couvre également les frais de nettoyage et d’entretien, la perte pécuniaire consécutive au temps nécessaire à la remise en état des locaux et les frais d’état des lieux de sortie établi par huissier (dans la limite de 10 000 € TTC par sinistre).

Prise en charge des coûts liés aux procédures de recouvrement et d’expulsion

L’assurance loyers impayés AXA assure la couverture des frais engendrés par les procédures de recouvrement, notamment les honoraires d’huissier et les frais juridiques, sans limitation. Elle prend également en charge les dépenses associées à la procédure d’expulsion, y compris les frais d’intervention du serrurier, du commissaire de police, ainsi que les coûts de déménagement et de garde-meuble.

Compensation en cas de vacance locative

Dans les situations de préavis réduit, de départ inopiné ou de décès du locataire, la garantie loyers impayés AXA offre une compensation financière au propriétaire pour la période de vacance locative, jusqu’à trois mois après la date de reprise des lieux.

Assistance juridique liée au contrat de bail

L’assurance AXA propose une assistance juridique pour tous les litiges découlant de l’exécution du contrat de location des biens assurés, à l’exception des incidents couverts par la garantie loyers impayés et les dégradations immobilières. Cette assistance est plafonnée à 20 000 € TTC.

Notre Avis

AXA est une société historique, très bien implantée, qui propose un service abordable. Selon nous, il s’agit de l’une des valeurs sûres du marché. On regrette cependant la rigueur avec laquelle la déclaration de sinistre doit être effectuée et les manquements de l’entreprise en cas de loyers impayés.

Malheureusement, comme chez beaucoup d’assureurs, les clients semblent satisfaits dès lors qu’aucun sinistre n’est à déplorer. La procédure de souscription est relativement facile, même si les conditions locataire restent largement opaques.

Comment avons-nous établi ce comparatif ?

Nous avons étudié les différents acteurs et services proposés sur le marché. Nous nous sommes basés sur les critères mentionnés ci-dessus, ainsi que sur les avis clients.

En parallèle, nous avons étudié l’ancienneté des acteurs ainsi que leur expertise. Notre choix s’est orienté vers 2 start-ups spécialisées dans l’immobilier locatif, un courtier et deux experts en assurance vous offrant un panel assez large et vous permettant de trouver votre partenaire idéal.

Les tarifs

Nous avons analysé en détail les coûts associés à chaque offre en prenant en compte non seulement les cotisations mensuelles mais aussi les éventuels frais supplémentaires. Cette analyse tarifaire nous a permis de déterminer le rapport qualité-prix de chaque garantie, en veillant à ce que les tarifs soient en adéquation avec les couvertures proposées.

Les avis clients

Les retours d’expérience des clients sont un indicateur précieux de la qualité des services offerts. Nous avons donc examiné les avis clients en scrutant les plateformes d’évaluation et les forums spécialisés. Cela nous a donné un aperçu de la satisfaction des utilisateurs, de leurs éventuelles réserves et de la réputation de chaque assureur sur le marché.

Le service client et l’expertise

Un critère très important, surtout en cas de sinistres ou de litiges. Nous avons évalué la qualité du service client, la rapidité des réponses ainsi que la compétence et l’expertise des équipes. Accompagnement lors de la souscription, gestion des réclamations, support en cas de litige ou de sinistre. Tout a été passé au peigne fin.

Notre expérience avec chaque prestataire d’assurance loyer impayé

Enfin, nous avons pris en compte notre propre expérience avec chaque prestataire. Cette évaluation personnelle est basée sur la facilité de souscription, la clarté des informations fournies et l’efficacité globale du service.

Qu’est-ce qu’une assurance loyers impayés ?

Une assurance loyers impayés (GLI) est une solution de sécurité financière conçue pour les propriétaires immobiliers. Ce type d’assurance offre une protection contre le risque de non-paiement des loyers par les locataires. En cas de défaillance de paiement, l’assureur couvre les loyers impayés et permet ainsi au propriétaire de maintenir son flux de revenus. Outre la couverture des loyers manquants, la GLI inclut souvent des garanties supplémentaires. Parmi celles-ci, l’on trouve la prise en charge des coûts liés aux éventuelles dégradations du bien causées par le locataire ainsi qu’une assistance juridique en cas de litiges. Souscrire à une GLI permet donc louer son bien avec une plus grande sérénité, sachant que vous êtes protégé contre l’un des risques majeurs de la location : l’impayé de loyer.

Quels sont les tarifs pour une assurance loyers impayés ?

Tout dépend de l’assureur ! Chez LUKO, par exemple, le tarif se veut très compétitif, à partir de 9,90 € par mois, avec une cotisation fixée à partir de 2 % du loyer, charges comprises. Ce tarif attractif, combiné avec un plafond de garantie élevé, rend cette option particulièrement intéressante pour les propriétaires à la recherche d’une couverture efficace à moindre coût. En parallèle, AXA propose des cotisations variant de 2 à 4 % du loyer. Même positionnement pour SMARTLOC avec une cotisation débutant à 2,14 %. Quant à INSOR ODEALIM, sa cotisation débute à 10,50 € avec des garanties adaptées à des montants de loyer variés. Enfin, SOLLY AZAR propose une formule complète avec des cotisations variant de 2,5 à 4 %.

Les avantages de souscrire à une assurance GLI

La garantie loyers impayés permet aux propriétaires de louer leur bien immobilier plus sereinement. En cas de défaillance financière du locataire, la compagnie d’assurance se substitue au locataire pour indemniser le propriétaire. Voici les avantages principaux.

Protection contre les loyers impayés

L’avantage principal d’une assurance GLI réside dans sa protection contre les risques de non-paiement des loyers. En cas de défaillance financière du locataire, l’assurance couvre les loyers impayés et garantit ainsi la continuité des revenus locatifs pour le propriétaire.

Couverture des dégâts matériels

Les assurances GLI incluent souvent une garantie contre les dégradations du bien immobilier. Cela signifie que les coûts de réparation des dommages causés par le locataire sont pris en charge.

Assistance juridique

La GLI fournit généralement une assistance juridique en cas de litiges avec le locataire. Cette assistance vous permettra de gérer plus facilement les procédures d’expulsion ou de recouvrement des loyers impayés.

Tranquillité d’esprit

La souscription à une GLI offre un maximum de tranquillité d’esprit aux propriétaires. Savoir que les risques financiers sont couverts permet de louer le bien immobilier avec moins d’inquiétudes.

Avantages fiscaux

Dans certains cas, les cotisations versées pour une assurance GLI peuvent être déductibles des revenus fonciers, un avantage fiscal non négligeable pour le propriétaire.

Que couvre une garantie loyers impayés ? Quels sont les services inclus ?

La garantie loyers impayés offre une protection complète aux propriétaires contre les risques financiers liés à la location. Elle couvre principalement les loyers impayés. En plus du paiement des loyers en retard, cette assurance inclut souvent la prise en charge des dégradations matérielles causées par le locataire. Ces dégradations peuvent parfois représenter des coûts significatifs, et leur couverture représente un atout majeur. Autre service fréquemment inclus : l’assistance juridique. Cette assistance est importante en cas de conflits, notamment pour les procédures d’expulsion ou les démarches de recouvrement. Certains contrats peuvent également offrir des services supplémentaires, comme la prise en charge des frais de relocation ou la couverture en cas de vacance locative.

Comment souscrire à une assurance GLI ?

Souscrire à une assurance GLI a l’avantage d’être relativement simple et rapide. La première étape consiste à comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Une fois que vous avez sélectionné un fournisseur, vous devrez fournir des informations sur votre propriété et vos locataires : montant du loyer, emplacement du bien et parfois des détails sur le profil du locataire. La plupart des compagnies d’assurance proposent une souscription en ligne. Lisez attentivement les conditions du contrat avant de signer pour comprendre les couvertures incluses et les éventuelles exclusions.

Comment choisir la meilleure assurance GLI pour soi ?

Au-delà de la cotisation et/ou des garanties assez similaires entre chacun, d’autres facteurs pourront vous aider à affiner votre choix :

  • Le remboursement des mensualités, en fonction de l’assurance choisie, vous pouvez être remboursé sous 30 jours ou à partir du premier trimestre
  • L’accompagnement proposé : si vous n’êtes pas adepte de l’administratif, orientez-vous vers une solution qui vous accompagnera durant toute la procédure.
  • La validation de la solvabilité du locataire, c’est une condition indispensable à la bonne exécution des garanties en cas d’impayés
  • Le profil du locataire accepté, certaines assurances sont plus flexibles que d’autres

Puis-je facilement résilier une assurance GLI ?

Les conditions de résiliation d’une assurance GLI dépendent des termes du contrat. La plupart des assureurs permettent une résiliation annuelle à la date d’anniversaire du contrat, souvent avec un préavis d’un ou deux mois. Certains contrats peuvent offrir plus de flexibilité et autoriser la résiliation à tout moment après une période initiale minimale.

Comment savoir si vous êtes éligibles à une assurance loyers impayés ?

Pour déterminer votre éligibilité à une assurance loyers impayés, vous devrez considérer plusieurs critères. Les assureurs examinent en général le montant du loyer, la localisation du bien et le profil du locataire (stabilité des revenus, historique de crédit, etc.). Certains assureurs peuvent également exiger que le bail soit déjà en place et que le locataire ait passé avec succès une vérification de solvabilité.

En cas de loyers impayés, quelle est la procédure à suivre ?

En cas de loyers impayés, la première étape consiste à contacter votre assureur pour déclarer le sinistre dans un délai précisé dans votre contrat. L’assureur vous guidera à travers les étapes suivantes : envoi de justificatifs (baux, relevés de loyer, communications avec le locataire, etc). L’assureur évaluera la situation et, si elle répond aux conditions du contrat, commencera le processus d’indemnisation. En parallèle, des démarches juridiques pourront être engagées pour récupérer les loyers impayés ou procéder à une éventuelle expulsion.

Détail du comparatif des meilleures assurances loyers impayés

AssuranceTarifPlafond de garantieDurée de garantiePlafond de garantie dégradationProtection juridiqueNote Globale
luko logo2,55% – 2,80%96 000 € Illimité7 000€5 000 €4,5/5
solly azar logo2,5% – 7% 75 000 €30 mois10 000 €5 000€3,5/5
logo odealim insor 0022,75% (min 9,90€/mois)80 000 €36 mois ou Illimité10 000 €4 000 €2,5/5
axa logo2,5% – 2,7% (+25 frais)90 000 €Illimité10 000 €10 000 €1,8/5

Questions fréquentes sur l'assurance loyers impayés

Une assurance loyers impayés est une police d’assurance destinée à protéger les propriétaires contre le risque de non-paiement des loyers par leurs locataires.

Le coût varie selon l’assureur, mais il est bien souvent calculé en pourcentage du loyer, de 2% à 4%

Oui, la plupart des assurances GLI couvrent les dégradations matérielles causées par le locataire.

Cela dépend du contrat. Certains permettent une résiliation flexibl alors que d’autres exigent un préavis ou une période minimale.

Il faut immédiatement contacter l’assureur et fournir les documents nécessaires pour démarrer le processus d’indemnisation.

Oui, la plupart des contrats GLI incluent une assistance juridique pour gérer les litiges liés aux loyers impayés.

Dans certains cas, les cotisations d’assurance GLI peuvent être déduites des revenus fonciers, mais tout dépend de votre régime fiscal.