Notre avis sur le courtier Empruntis, courtier immobilier incontournable sur le marché

Mis à jour le: 27 novembre 2023
Mélodie Vanesse

Par Mélodie Vanesse

Empruntis

Note globale du Prestataire

Note Les Bons Conseils Immo

4.2

Courtier hybride (physique et en ligne) depuis 2000, Empruntis est un acteur du courtage banque et assurance majeur en France, spécialisé dans le crédit immobilier et le crédit à la consommation. Empruntis dispose d’environ 150 agences physiques réparties sur l’ensemble du territoire français.

La plupart des agences physiques Empruntis sont des franchises, ce qui a tendance à occasionner certaines disparités en matière de qualité de service et de délais de traitement. Néanmoins, il s’agit de l’un des courtiers les mieux notés du marché, notamment grâce à des frais de courtage bas et un accompagnement sur-mesure. Focus sur les offres et les promesses de ce courtier hybride, Membre Fondateur de l’APIC (Association professionnelle des Intermédiaires en Crédits).

1. Empruntis : quelle palette de services ?

Créée en France en 2000 sous le nom de Panoranet, l’entreprise change de nom pour devenir Empruntis deux ans plus tard, en 2002. Très vite, le courtier s’impose comme l’un des leaders français du courtage de prêt immobilier, notamment en agence. Depuis, de nombreux courtiers 100 % en ligne ont vu le jour, qui grâce à un service 100 % digitalisé et des taux parmi les plus faibles du marché, sont parvenus à se faire une place de choix auprès des emprunteurs.

Empruntis compte aujourd’hui aux alentours de 150 agences physiques franchisées et propose également un service digitalisé pour les adeptes du 100 % en ligne. Le courtier travaille en partenariat avec une centaines de banques et établissements financiers partenaires, ce qui lui permet de proposer des taux particulièrement intéressants. En parallèle, Empruntis propose également ses service en assurance emprunteur, rachat de crédits, mutuelle santé, crédit à la consommation, placement et épargne.

Empruntis propose aussi un grand choix d’outils d’estimation permettant de calculer sa capacité d’emprunt, ses mensualités, ses frais de notaire, son taux d’endettement, son capital restant dû, entre autres.

Empruntis met en relation les emprunteurs et des conseillers bancaires afin de garantir un accompagnement complet sur toute la durée du projet d’achat immobilier.

Les services :

  • Crédit immobilier pour les particuliers, primo-acquéreurs ou non
  • Assurance de prêt immobilier
  • Rachat de crédit
  • Crédit à la consommation
  • Placements et épargne
  • Mutuelle santé
  • Calculatrices et simulateurs
  • Suivi en agence, par mail ou par téléphone

2. Empruntis : avis positifs et négatifs des clients

Les avis Empruntis des clients sur le courtier sont particulièrement positifs. Avec un score 4,8/5 sur TrustPilot et plus de 12 000 avis, c’est sans conteste, l’un des courtiers les mieux notés sur internet.

screenshot 2023 11 26 22.18.07
Les avis clients Empruntis sur Trustpilot

Les avis clients sur Empruntis sont ainsi unanimes sur le fait qu’il s’agit d’un courtier particulièrement réactif et sérieux.

Les clients Empruntis se disent satisfaits du taux obtenu et des économies réalisées. En parallèle, ils affirment avoir été écoutés et guidés tout au long de la réalisation de leur projet. Sont notamment mis en avant le professionnalisme des conseillers, l’excellente communication et la qualité des outils de simulation proposés sur le site internet.

L’analyse des avis clients sur Empruntis mettent en avant quelques points négatifs, comme les délais de réponse trop importants dans certaines agences, et l’absence de proposition pour certains dossiers.

Les avantages et inconvénients d’Empruntis

Voici les avantages et les inconvénients partagés par les clients Empruntis sur Trustpilot:

Avantages

  • Un accompagnement sur-mesure de A à Z
  • Des taux plutôt compétitifs
  • Faible taux de courtage

Inconvénients

  • Changement régulier de conseiller
  • Grande disparité d’accompagnement d’une agence à l’autre
  • Pas de solution pour les prêts relais

3. Quels sont les taux immobiliers proposés par Empruntis ?

Empruntis propose des taux de crédit immobilier intéressants, sans pour autant être les meilleurs du marché. Le courtier permet toutefois de faire d’importantes économies en comparant les offres proposées par une centaine d’organismes financiers. En parallèle, les conseillers bancaires Empruntis sont également là pour guider et accompagner les emprunteurs dans la réalisation de leur projet.

En août 2022, les taux moyens proposés par Empruntis sont de l’ordre de 1,60 % sur 10 ans, 1,70 % sur 15 ans, 1,80 % sur 20 ans et 2 % sur 25 ans. Les taux suivent évidemment l’inflation que connaît actuellement le monde et sont donc en forte hausse. Empruntis négocie toutefois les meilleurs taux possibles auprès de ses banques partenaires, sans pour autant parvenir au résultat des meilleurs courtiers en ligne tels que Pretto.

4. Empruntis : quels frais de courtage ?

Les frais de courtage d’Emprunts sont de 1 % du montant du prêt immobilier, avec un minimum de 990 €. Ils seront donc de 990 € pour un crédit immobilier de 50 000 € et de 2500 € pour un crédit immobilier de 250 000 €. Les frais appliqués par Empruntis sont les mêmes en agence physique que sur internet.

tarifs Empruntis
Honoraires appliqués par Empruntis.com

Les honoraires d’Empruntis

  • 1 % tant pour le courtage en agence que pour le courtage à distance
  • Minimum de 990 €

Le courtier touche également une commission de la banque !

En plus des honoraires versés par l’emprunteur, le courtier Empruntis perçoit également une commission de la part de l’organisme prêteur. Cette commission est généralement prélevée sur un taux d’intérêt plus élevé.

5. Empruntis : les avantages de passer par ce courtier

Empruntis permet aux emprunteurs de bénéficier de plusieurs avantages :

  • Des taux d’intérêt intéressants, même si souvent supérieurs à d’autres courtiers 100 % digitalisés.
  • Un important gain de temps : en se contentant du service en ligne, le courtier Empruntis permet d’éviter les nombreux coups de fil et rendez-vous avec les banquiers.
  • Un bon accompagnement en agence : les conseillers en agence physique Empruntis ont excellente réputation et offrent généralement un accompagnement complet et sur-mesure, même si la qualité du service varie d’une agence à l’autre.
  • Une implantation sur l’ensemble du territoire français.

6. Empruntis : comment ça marche ?

Empruntis vous propose toute une palette de services pour faciliter votre recherche de crédit immobilier :

  • Des outils de simulation et des calculettes
  • Un questionnaire d’identification du projet
  • Une sélection des 4 meilleures offres de prêt immo
  • Un espace client en ligne où suivre votre dossier en direct
  • Des conseillers joignables par téléphone, par mail ou en agence

Les différentes étapes

Les différentes étapes de comparaison d’offres de crédits immobiliers avec Empruntis :

  1. Remplir le questionnaire en ligne afin d’identifier votre projet
  2. Patienter de 3 à 10 minutes, le temps qu’Empruntis interroge ses partenaires
  3. Découvrir les 4 meilleures offres de prêt immobilier sélectionnées
  4. Renseigner son numéro de téléphone afin d’être recontacté par un conseiller Empruntis
  5. Constituer son dossier en y joignant les pièces justificatives
  6. Attendre qu’Empruntis transmette et soutienne son dossier auprès des banques
  7. Étudier les offres transmises par le courtier

Quels délais de traitement chez Empruntis ?

Empruntis annonce un délai d’obtention de prêt immobilier de 3 à 4 mois en moyenne, ce qui s’avère largement supérieur aux délais annoncés par d’autres courtiers en ligne tels que Pretto.

ÉTAPES CLÉSDÉLAI
1. RÉCEPTION DE L’ACCORD DE PRINCIPE3 À 4 SEMAINES
2. RENDEZ-VOUS AVEC LA BANQUE POUR L’OUVERTURE DES COMPTES1 À 2 SEMAINES
3. RÉCEPTION DE L’OFFRE DE PRÊT4 SEMAINES
4. RETOUR DE L’OFFRE DE PRÊT11 JOURS
5. SIGNATURE DE L’ACTE10 JOURS

Un accompagnement sur-mesure en agence avec Empruntis

capture decran 2022 08 19 a 10.43.56 1
Agences Empruntis en France

Empruntis étant l’un des leaders français du courtage en crédit immobilier, l’entreprise a l’avantage d’être présente sur une grande partie du territoire français, même si certaines zones sont oubliées, notamment le centre-est. Le courtier Empruntis est avant tout réputé pour son accompagnement en agence physique, particulièrement apprécié par les clients. Le service en ligne, proposé dans un second temps, s’avère quant à lui moins performant.

Chaque agence Empruntis dispose d’une équipe de conseillers. C’est la raison pour laquelle la qualité du service Empruntis peut changer d’une agence à l’autre.

Comment contacter un conseiller Empruntis ?

Empruntis a mis en place un numéro de téléphone spécialement consacré à la recherche d’un crédit immobilier. Pour joindre un conseiller, composez le 01 77 93 37 31 du lundi au vendredi de 9h à 19h.

Vous pouvez également vous rendre à l’agence la plus proche de chez vous ou envoyer un email sur le formulaire de contact Empruntis.

Empruntis : notre avis final sur le courtier

Un bon service, à condition d’aller en agence !

Le courtier Empruntis est avant tout un courtier « traditionnel », c’est à dire spécialisé dans le courtage physique. Si vous avez du temps et qu’une agence se trouve près de chez vous, foncez ! Par contre, si vous cherchez un courtier 100 % en ligne, offrant des meilleurs taux, préférez un courtier digital tel que Pretto.

Le courtier Empruntis est l’un des mieux notés sur Trustpilot. Les avis clients sont pour la plupart positifs et mettent en exergue un excellent accompagnement en agence.

On apprécie également les multiples outils de simulation et les calculettes permettant d’affiner son projet avant de remplir le formulaire.

En comparant plus de 100 banques partenaires comme la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne, le Crédit du Nord ou encore le Crédit Mutuel, Empruntis permet de faire de belles économies sur son crédit immobilier. Mais attention, il ne s’agit pas du courtier offrant le meilleur taux. En effet, ses frais de courtage accessibles cachent en réalité une rémunération de la part de la banque, généralement ponctionnée à travers un taux d’emprunt plus élevé.

Il faudra donc retenir que des frais de courtage peu élevés peuvent cacher d’autres frais moins évidents.

De manière générale, Empruntis est un bon courtier en agence physique, et permet de s’accompagner de conseils avisés et de se faire guider tout au long de son projet. Mais il conviendra de garder en tête les taux plus élevés que d’autres courtiers et des délais de traitement également plus longs.

Questions fréquentes sur Empruntis

A l’heure actuelle, les taux d’intérêts sont dans une période de hausse, ce qui est logique puisque l’on sort d’une période où les taux bas ont atteint des records pendant une longue période. La question n’est donc pas de savoir quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt, mais quelle banque pourra vous faire la meilleure offre en fonction de votre profil.

Les banques ont toutes de conditions d’octroi similaires, même si chacune se concentre sur des types de clients différents. Ainsi, en fonction de votre profil professionnel et du potentiel client que vous représentez, certaines banques seront plus à même de vous faire des offres de prêt intéressantes. Cependant, elles vont toutes respecter la règle des 35 % de taux d’endettement maximum.

La mensualité d’emprunt dépend du taux auquel vous avez obtenu votre emprunt, mais aussi de la durée du crédit que vous avez souscrit. Afin de répondre à cette question, il vaut donc mieux utiliser une calculatrice en ligne, qui vous permet de calculer le taux au plus près de la réalité et de réaliser différentes simulations. Cela tombe bien, Empruntis en propose une !

La hausse des taux immobilier en deux ans a été spectaculaire, et on observe au troisième trimestre 2023 des taux sur 20 ans au-delà des 4 %. Cependant l’Observatoire Crédit Logement prévoit que nous ne dépasserons pas la barre des 5 %.

Pour obtenir votre prêt immobilier, vous n’avez pas de choix que de passer par des banques habilitées (c’est à dire que la plupart des néobanques ne peuvent pas encore vous accorder de crédit aussi important). En revanche, vous avez la possibilité de vous adresser à la banque directement, ou bien de passer par un courtier immobilier qui négocie les conditions d’emprunt pour vous en échange d’une commission.

À propos de l'auteur

Mélodie Vanesse
Mélodie Vanesse

Rédactrice web depuis plus de 10 ans, Mélodie s'est spécialisée dans les contenus sur l'immobilier. Investisseuse elle-même et passionnée par cet univers, elle partage ses conseils et met son expérience à profit pour proposer des articles pointus dans le domaine de l'immo.

Découvrez nos autres guides